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12月6日，央行降准0.5个百分点，金融机构加强平均存款准备金率降至8.4%，释放长期资金1.2万亿元，这对市场来说是一个好消息。
作为普通人我们也迷糊 ，央行有时候降准，有时候降息，看起来好像都是好消息，到底什么是降准？什么是降息？两者之间又有何区别？
1、降息
降息是央行的货币政策之一，本质是为了引导金融机构降低社会融资成本，往往也是在经济形势下行压力较大的时候才会采取降息措施。全球的央行都是如此，比如去年3月份疫情在欧美蔓延，经济受到极大影响，美联储以及欧洲央行采取的措施之一就是降息，美联储直接将联邦利率降低到零水平，这大大降低了企业融资成本，客观上能够促进经济的发展。
经济社会是需要资金流动的，但是资金是有成本，而衡量成本高低的指标就是“利率”，利率又分为三个层面，第一个是金融机构和央行之间融资的资金成本，这个利率是利率之母；其次是央行规定的金融机构对外贷款的基准利率；最后就是金融机构对外贷款的实际利率。
央行一般是通过降低金融机构和央行之间融资的利率以及贷款基准利率来引导降低金融机构对外贷款的实际利率。
利息降低了，那么企业或者个人贷款成本降低，这会增大贷款的冲动，比如2014年底开始央行开始了一系列降息的措施，5年期以上贷款基准利率从2014年的6.55%降低到2015年的4.9%，这是过去十年*的一次降息，一年时间将5年期以上贷款基准利率降低了1.65个百分点。这次降息也直接助长了2015年那波股市牛市行情，以及2015年至2018年的房地产牛市行情。
然后就是2019年到2020年，央行经过多次降息，将5年期以上贷款基准利率（LPR）从4.9%降低至4.65%，降低幅度为0.25个百分点。这次降息的幅度远远小于2015年那波，但是这并不意味着央行在货币政策上的幅度要小。那是因为2018年以来主要采取的货币政策工具是降准。
2、降准
如果说降息是降低资金的成本，那么降准就是直接增加资金的供给，降息和降准都是央行常用的货币政策工具，前者通过控制成本实现目的，后者是通过增加或降低供给来实现目的。
降准是如何控制资金供给的？
降准的全称是降低存款准备金率，比如我们个人/企业将100元钱存到银行，银行理论上可以将这100元钱都贷出去，但是为了防止我们取现金，那么必然要留下一部分资金，比如留下10元，那么我们就能够将90元放贷出去。那么这10元就是“存款准备金”，留下的资金的比率就是存款准备金率，在这个例子中就是10%，如果你留下20元，那么存款准备金率就是20%。
我们再将上面那个例子做另一个极端推演，也就是我将100元存到银行之后，然后再全部到取出来，那么银行就相当于没有存款，是无法再次创造信用的，也无法实现货币扩张的，但是如果只是留下10元（存款准备金率为10%），那么还有90元可以贷款出去，然后获得90元贷款的人再将90元存到银行，90元的10%留下，81元贷款出去，这样就是逐级等比例减少的过程，最终大概能够产生900元的贷款。总共的存款就是1000元。最终留下的钱的总和是100元。1000元存款=900元贷款+100元存款准备金；
存款准备金率越低，那么能够产生的贷款就越多，比如这次将存款准备金率降低0.5个百分点至8.4%，相当于最开始的100元存款留下8.4元，将91.6元贷款出去，如此循环下去，最后能够产生的存款总额为：100元/0.84%=1190元；产生的贷款为1090元。
3、降息和降准的区别
降息和降准的区别上文也基本说清楚了，一个是直接降低资金成本，一个是通过增加供应来降低成本，两者的作用用一点的共通性，但是并不完全相同，具体使用的场景也不同，比如2015年那波主要就是降息，因为当时整个市场的资金成本比较高，所以降息效果更好。
而到2018年开始，降准更符合实际情况，因为流动性不足，而且当时存款准备金率非常高，银行将如此多的钱留下来并不能产生经济效益，反而降低了资金使用效率，所以降准是更好的货币政策工具。
不过现在存款准备金率已经降低到8.4%了，5%是一条线，因为目前金融机构中存款准备金率*的也就是5%。也就是说整体还有3.5个百分点的空间。2007年到2008年当时连续上调存款准备金率，一度超过20%，达到了历史新高，这也为未来的货币空间留下了足够多的空间，现在13年过去了，我们还可以下调存款准备金率。从长期来看，降息降准依然是一个大的趋势。
有房有车是大多数普通人一生的追求与梦想。在21世纪，只要努力，基本上都可以实现有房有车，只是时间长短罢了。
汽车的需求高了，配套的汽车后市场的需求也与日俱增，改装车灯就是其中的一种潜在的需求。买车以后改装成自己喜欢的独特的车就成了大家的心头大事。因为车灯是一辆车最显眼的地方，也是提高颜值的重要组成部分。
目前led灯泡是目前的车灯主流，也是最热门的车灯。有许多原车是氙气灯的车主想要改装的话，是否能把原车氙气灯改为led灯泡呢？
原车氙气灯怎么更换led大灯呢？
请往下看。
车友的车型：19款大众途观原车氙气灯D5S，由于买的时候更换九加一led大灯氙气接口直插的HD5系列大灯的车灯升级全过程。
原车近光氙气灯，远光卤素灯或者远近为氙气灯是做低中端车型的配置。
2019款大众途观原车氙气灯D5S，原车远近光一体。
氙气灯的原理和led灯的原理是不一致的，这导致多年来，氙气灯更换为led大灯成为一个难题。九加一经过多年的探索与测试，在2020年研发出了接氙气安定包接口的专用led大灯，现在已经升级到第三代专用大灯了。氙气灯与led大灯原理虽不一样，但设计适合同款车型的灯泡需要根据D5S的车灯来进行设计，发光点，卡口点等都是一比一研发。下图可见车灯形状的设计、车灯发光点和电源的接口是一致无二的。
原车氙气灯与九加一专车专用车灯
前来升级改灯的车友反应：他的大众途观原车氙气灯D5S，目前氙气灯，每次启动车灯的时候，灯光亮起来太慢了，大概要3-5秒，使用过程中多有不便，假如遇到急需开灯的情况下特别危险，这个是改灯的缘由的其一，其二是铺路不够好，跑夜路比较多，虽然氙气灯的亮度比另外一台卤素灯的要好，但是晚上视线不足还是比较危险，所以过来试试LED大灯。特别升级之后的效果。
原车氙气灯，亮度偏暗，不铺路。
这个是车灯升级专车专用，对口直插的九加一蓝鹦HD5led大灯；升级车灯为九加一蓝鹦HD5之后的效果。整体亮度倍式提升，铺路会更好，照射距离也会加长，重点是消除暗区，对夜间驾驶的舒适感提升不少的。下图为升级后的大众途观原车，车灯led大灯，直插式安装，接氙气安定包接口。
改了LED大灯，亮度比氙气灯提高了很多，切线一字型，原车功能不变。
这种亮度需求的实现：九加一车灯就有氙气灯专用接口的led大灯，如果原车是氙气灯D1S、D2S、D3S、D4S、D5S这几种氙气灯接口的，都有专用的led大灯。九加一电子科技有限公司作为国家高新技术企业，拥有16年的车灯研发经验，拥有118项国内外专利，产品系列丰富，畅销国内外。
对于车友来说，升级车灯，最重要的是安全提升亮度的基础上，是傻瓜式的安装操作。
九加一蓝鹦HD5重点是改灯不需要改氙气包，把灯泡装上去之后，直接和原车电源对插就可以通电了。
安装过程示意图，电源接口对插。
有了九加一对插的蓝鹦HD5LED大灯后，不需要对车子进行大改。之前升级led大灯，原车连接原车电源不能对插，需要绕过氙气安定包（拆掉），再接电源。这对升级车灯来说，是一个升级大跃进。对原车氙气灯的车友们是一个好消息，升级车灯再也不用拆拆拆了，只需要替换灯泡即可。
看完这篇文章，是不是奇怪的知识又增加了呢？
我们在生活中，常常听到央行降准和降息，但大多数人脑海中的概念其实不是多么清晰，只是模棱两可一知半解，今天我们就谈降准降息的概念与区别以及它对我们生活的影响：
一、降准与降息的概念及区别：
1、降准是央行货币政策之一。是指降低存款准备金。用简单的话来说，银行将存款的一定比例交给银行保管作为准备金，而存款准备金占银行存款总额的比例则为存款准备金率。中央银行要求银行上交存款准备金的原因是防止商业银行的盲目放贷，从而导致银行没有充足的资金来兑现储户的存款。央行降低法定存款准备金率，影响银行可贷资金数量从而增大信贷规模，提高货币供应量，释放流动性，刺激经济增长。
2、降息是指银行利用利率调整，来改变现金流动的金融方式。当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。降息是通过增加金融体系流动性、降低实体经济融资成本来实现经济稳定运行的。对于一般的贷款者来说，降息可以少掏钱；而对于投资理财人士而言，降息则意味着存款收益的下降。
3、降准与降息的区别：
降准——只是释放商业银行在央行的保证金，增加市场资金供给，有利于刺激生产环节。
降息——不增加市场资金量，但可以改变资金的投向。主要作用两个：既通过降低央行存款回报，倒逼资金进入银行之外的市场，提高交易活跃度，又可以降低贷款的成本，提高产品的竞争力。
二、央行降准降息对房贷及生活的影响：
1、去银行存钱，利息变少了
此次央行降息，1年期的存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%，意味我们以后去银行存款，利息会减少，比如：50万元存银行1年定期，利息就整整少了1250元（50万×0.25%）。
2、商业贷款和公积金贷款利率均下降，房贷压力小了
一般来说，公积金贷款和商业房产的贷款，还款利率是跟央行的基准利率挂钩的，因此，此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说，房贷压力变小了，比如买房时商业贷款100万，贷款期限30年，利用等额本息还款法，降息后每月月供减少260元左右，总利息共减少了9万元左右。
3、生活消费更加活跃
降息，意味着利息可能减少，使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看，国家统计局曾对中国消费者信息的调查显示，2014年10月城市和农村消费者信息指数分别为102和106.9。通过此次降息会促进消费，预计消费者信息指数在未来会有所上升，这也有利于经济总体向上发展。
4、民众理财会有更多选择
央行降息直接影响到投资产品，利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业；其次对股市和债券市场也利好，但要提醒大家，股市和债券风险仍不可忽视。
在家庭资产配置方面，稳健的理财方面的投资也不可少，除了优选定存、国债，还可以选择固定收益类产品，风险低，投资收益也不错。
5、贷款环境宽松，创业投资更容易
降息，银行放松了贷款要求，民众贷款更加容易，贷款的成本也降低了，获得了财务支持，会使得更多具有能力的人，更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。
虽说降息后民众从银行贷款更容易，贷款的金额也放宽，但是银行的贷款审批流程一直很复杂，意味着民众也并非那么容易贷到款。
6、降息降准的目的
此次降低贷款及存款基准利率，主要目的是继续发挥好基准利率的引导作用，促进降低社会融资成本，支持实体经济持续健康发展。促进金融机构贷款利率和各类市场利率继续下行，巩固前期宏观调控的政策效果。
4月15日央行发布重磅消息，从4月25日开始将下调金融机构存款准备金率0.25个百分点（执行5%金融机构除外），同时对没有跨省经营的城商行和高于5%的农商行，存款准备金率将直接下调0.5%，于是有人担心，银行放贷资金宽裕了，存款利率是不是又要下降，降幅会有多大呢？
所谓存款准备金率，通俗的说就是为了预防银行出现客户取款流动性紧张，而将吸收的存款按一定比例上存人民银行，以防不测之需，举例吸存100万，就按照10%上存人民银行，这个10%就叫存款准备金率。因此，对于同一家银行而言，存款准备金率越高，可放贷资金就越少，反之则越多。
所以每次下调存款准备金率，对于银行来说都是利好，因为可放贷资金更加宽裕了，可以进一步减轻揽存的压力。以本次下调为例，全国有4000多家银行，此次下调准备金率0.25%，预计将为银行释放长期资金5300亿用于放贷，所以揽存压力会得到一定程度的缓解。
一直以来，降准和降息虽然属于不同概念，但一直都是孪生兄弟，即降准之后往往伴随着降息，因为降准减轻了银行揽存压力，对存款的需求就会减弱，而存款作为一种金融产品，其价格（利率）在市场经济条件下，也是由供求关系决定的，即当供不应求时价格上涨（利率上涨），供过于求时价格（利率）下跌。
有信息显示，继央行发布降准信息的当天，市场利率定价自律机制就展开会议，鼓励中小银行将存款利率浮动上限下调0.1%，那么这次存款利率会下跌吗，假如下跌，它的幅度又有多大呢？
首先，市场利率定价自律机制属于一种类似行业协会组织，所以它的鼓励并不具有强制性，更没有法律约束力，所以各家中小银行是否真正落实，还得以自身情况而定。换句话说，存款相对宽裕的，也许会意思意思，但存款本来就紧张的部分地方法人银行，显然是力不从心的。
其次，尽管释放长期资金高达5300亿，看起来是天文数字，但落实到各家银行也是杯水车薪，所以对银行存款压力并不能根本性缓解。因为我们的银行不仅多如牛毛，数量超过4000多家，而且规模也相差甚远。
比如在四大国有银行中，2021年财报显示，工商银行总存款规模为26.4万亿，建设银行22.4万亿，农业银行为21.9万亿，中国银行为18.1万亿，仅四大国有银行总存款余额就有88.8万亿，按照0.25%降准，就释放资金2220亿，占总释放资金42%，接近一半。
再加上交通银行和邮储银行，以及12家全国性股份制银行存款余额（都是上万亿级），可以说这18家银行就占比过半，所以对其他4000多家中小银行而言，简直就是毛毛雨。因此，总体而言，这次降准对存款利率的影响也是微乎其微的。
第三，规模不同的银行，在利率反映上也是会有很大差异。我国的银行从资产规模上大致划分为三个层级，即资产规模超过10万亿级的大型银行，包括六大国有银行和招商银行（近10万亿）；第二层为资产规模1-10万亿的头部城商行和农商行；第三层为1万亿以下的其他小微银行。不同规模的银行，由于在资产实力，品牌影响力，线下物理网点数量以及辐射区域等方面并不在同一起跑线，所以对存款利率就会具有不同的定价权。
因此，作为大型银行，包括六大国有银行和招商等，可以说具有一定定价资本，在市场利率定价自律机制的鼓励下，也许会有所表示，但绝不会太大，也许仅具有象征意义。因为他们虽然释放资金多，但在重资产模式下，揽存也从来不敢懈怠，动作过大的后果就是存款“大搬家”，但有时候也要起到表率。
对于中型银行而言，品牌影响力一般，客户基础一般，网点有限，辐射区域并不优越，所以揽存压力也是不紧不慢，所以本次降准是否降息，大概率也是跟随姿态，向“国家队”看齐，口头上支持，真要降息还是心虚的。
而其他小微银行，从客观上讲，根本不具备降息的资本。资产实力，品牌影响力，网点，客户产品和区域等等，哪样哪不行，你还降息？不是自作吗。
综上所述，本次降准对整个银行业而言，虽然释放资金量庞大，但面对4000多家银行来说，还是不能根本性缓解存款压力，即使大型银行要做“带头大哥”，最多也是稳中略降，幅度绝不会太大，至于中小微银行，更多还是理论支持，热情虽有但身体还是诚实的，在残酷的竞争面前，较高利率或将继续维持。
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